Gestionnaire de patrimoine

Spécialiste de l’investissement, le gestionnaire de patrimoine est chargé de faire fructifier la fortune de ses clients. Opérations financières, placements boursiers, investissement immobilier, assurances vie… le gestionnaire de patrimoine conseille et accompagne ses clients dans l’optimisation de leur patrimoine.

Les autres appellations du gestionnaire de patrimoine :

• Conseiller en développement de patrimoine
• Conseiller en investissements privés
• Conseiller en gestion de capitaux
• Conseiller en patrimoine financier
• Conseiller en gestion de fortune
• Conseiller gestion banque privée
• Conseiller en gestion de patrimoine financier
• Family office
• Conseiller en gestion de patrimoine immobilier
• Gestionnaire de fortune
• Conseiller en investissements financiers
• Gestionnaire de patrimoine financier

Les missions du gestionnaire de patrimoine

Le gestionnaire de patrimoine joue un rôle clé dans la gestion des biens de sa clientèle, entreprises ou particuliers. Chargé de trouver les meilleures solutions de placement, cet expert en ingénierie patrimoniale maîtrise tous les aspects de l’investissement. Ses connaissances des dispositifs fiscaux et des opérations stratégiques font de lui un acteur essentiel dans la gestion de patrimoine.

Les principales missions d’un gestionnaire de patrimoine sont les suivantes :

• Renseigner les usagers et les conseiller dans leurs démarches juridiques et fiscales.
• Effectuer un bilan des biens du client pour lui proposer l’investissement le plus adapté à ses besoins et à sa situation.     
• Fournir des conseils avisés pour aider son client à faire les meilleurs choix d’investissement.
• Étudier la rentabilité et la faisabilité d’un projet.     
• Déterminer une stratégie de placement personnalisé en tenant compte du niveau de risque souhaité.
• Définir les avantages fiscaux et les contraintes juridiques pour chaque placement.          
• Réaliser un suivi pointilleux des dossiers de ses clients.
• Établir et vérifier les justificatifs de placement et les rapports de rentabilité des produits financiers.

Ce professionnel de la gestion de capitaux possède des connaissances approfondies en économie, fiscalité, finance et droit. Il suit également avec rigueur l’actualité des marchés financiers nationaux et internationaux.

Quelles études pour devenir gestionnaire de patrimoine ?

Pour exercer son métier, le gestionnaire de patrimoine doit obtenir un master (bac +5) à l’université ou dans une école spécialisée.

Après l’obtention de son baccalauréat, l’aspirant gestionnaire de patrimoine s'oriente dans le domaine de l’économie/gestion, de la finance, de la banque ou de l’assurance pour acquérir de solides connaissances. Une expérience professionnelle dans le domaine de la banque ou de l’assurance est un plus.

Plusieurs cursus sont possibles :

• Master spécialisé gestion de patrimoine
• École supérieure de commerce et de gestion
• Master mention gestion de patrimoine
• Master mention droit des assurances
• Master mention monnaie, banque, finance et assurance

KEDGE Business School, première au classement Eduniversal catégorie gestion de patrimoine, propose plusieurs formations diplômantes, dont le mastère spécialisé Gestion Patrimoniale et Immobilière (IMPI). KEDGE Business School est la seule en France à dispenser cette double spécialisation en gestion de patrimoine et en immobilier d’affaires.

L’école propose également les formations suivantes pour accéder au métier de gestionnaire de
patrimoine :

• Mastère spécialisé (MS) Gestion Patrimoniale et Immobilière - IMPI
• Master of Science (MSc) Banking & Finance
• Master of Science (Msc) Sustainable Finance
• Master of Science (MSc) Audit & Pilotage de la performance

Quelles compétences sont nécessaires pour être gestionnaire de patrimoine ?

Chargé de gérer le portefeuille de ses clients, le gestionnaire de patrimoine doit faire preuve d’une grande rigueur et posséder des compétences spécifiques en patrimoine financier et immobilier.

Hard skills, connaissances techniques et savoir-faire

• Solides connaissances en législation fiscale, droit civil, droit du patrimoine professionnel et réglementation bancaire.
• Connaissance des produits financiers et des marchés boursiers.
• Connaissance du dispositif TRACFIN (traitement du renseignement et action contre les circuits financiers clandestins).
• Maîtrise des principes de la relation client et des techniques marketing.
• Bonne maîtrise des techniques de prospection et d’argumentation commerciale.
• Maîtrise des logiciels financiers et de gestion client.

Soft skills, qualités personnelles et savoir-être

• Un bon conseiller en développement de patrimoine possède une grande qualité d’écoute et d’empathie. Il doit être capable de se mettre à la place de son client pour analyser au mieux ses besoins. 
• Pédagogie et diplomatie lui sont essentielles pour convaincre son client de choisir l’investissement qui lui correspond.
• Le gestionnaire de patrimoine a également une grande aisance avec les chiffres et fait preuve d’une curiosité insatiable envers la législation et l’évolution des marchés immobiliers et financiers.
• Enfin, son grand sens du relationnel, sa réactivité dans le traitement des dossiers et sa présentation impeccable sont le gage d’un portefeuille client bien fourni.

Évolution du métier de gestionnaire de patrimoine : à quoi s’attendre pour l’avenir ?

Face à l’urgence climatique, les entreprises et sociétés d’investissement financier cherchent à donner du sens à leurs investissements et s’engagent dans une politique RSE (responsabilité sociétale des entreprises).

Chaque société de gestion de portefeuille s’engage dans une démarche RSE qui lui est propre. Toutefois, en tant qu’apporteur de projet, le gestionnaire de patrimoine peut être force de proposition en faveur de fonds d’investissement responsables (label ISR¹). Il peut également mettre à disposition de sa clientèle des ressources RSE à titre informatif.

Quels sont les débouchés pour un gestionnaire de patrimoine ?

Ses principaux employeurs sont en toute logique le secteur bancaire et l’assurance. En France, les banques privées et de réseaux emploient près de 354 000 gestionnaires de patrimoine financier et les compagnies d’assurances, environ 150 000 gestionnaires. Le conseiller en patrimoine peut également travailler à son compte, en tant qu’indépendant ou dans un cabinet de gestion de patrimoine.

Quel est le salaire d’un gestionnaire de patrimoine ?

Le salaire d’un conseiller en gestion de fortune varie en fonction de la taille et du secteur d’activité de l’entreprise. Malgré tout, c’est un métier au salaire très attractif puisqu’un gestionnaire de patrimoine débutant peut espérer un salaire de 2 500 € mensuels, soit 30 k€ bruts annuels. Un cadre possédant entre 5 à 7 ans d’expérience évolue entre 3 000 € et 5 000 € mensuels, soit 35 k€ et 60 k€ bruts annuels, et un cadre confirmé entre 5 000 € et 8 500 € mensuels, soit 60 k€ et 102 k€ bruts annuels.

Carrière et évolution professionnelle d’un gestionnaire de patrimoine

Un gestionnaire de patrimoine aux compétences reconnues évolue très facilement au sein de la société qui l’emploie. S’il commence sa carrière en tant que gestionnaire junior, quelques années d’exercice peuvent suffire pour obtenir le titre de gestionnaire senior. En cumulant expériences réussies et satisfaction client, il peut se voir confier les clients les plus fortunés. Le gestionnaire de patrimoine peut aussi aller jusqu’à encadrer des équipes de conseillers financiers, gérer l’entreprise, sa propre société ou se spécialiser dans un domaine précis, tel que l’immobilier ou la finance durable.

¹Un investissement socialement responsable (ISR) s’appuie sur des critères environnementaux et sociaux afin d’appliquer les principes du développement durable aux placements financiers.